La factura era real, el proveedor era real y el importe, el esperado. Solo cambiaba una cosa: el IBAN. Alguien había comprometido el correo —el tuyo o el del proveedor— y modificó la cuenta de cobro. Tú pagaste; el proveedor sigue esperando su dinero. ¿Quién soporta la pérdida?
La pregunta técnica que lo decide
¿Qué buzón fue comprometido? Si fue el del proveedor, difícilmente puede exigirte el pago de nuevo: el fraude nació en su esfera de riesgo y de su falta de medidas. Si fue el tuyo, la posición se invierte. El peritaje de cabeceras, accesos y reglas de reenvío del correo decide el caso — por eso hay que preservarlo todo de inmediato.
Los bancos también juegan
- El banco receptor: ¿abrió y toleró una cuenta mula que recibía pagos de facturas ajenas?
- Tu banco: ¿ejecutó sin alertas un pago a un IBAN nuevo de un beneficiario habitual? Los sistemas de confirmación de titular (verification of payee) van a estandarizar ese control.
- Recall SEPA inmediato: en las primeras 48-72 horas aún puede congelarse el dinero.
Cómo lo trabajamos
Peritaje del compromiso del correo, requerimientos a ambos bancos, denuncia penal contra los titulares de la cuenta receptora y negociación (o litigio) con el proveedor sobre el reparto de la pérdida conforme a la jurisprudencia sobre riesgo y negligencia. Documentado a tiempo, el caso rara vez se pierde entero.
Sobre el autor
Juan Carlos Porras Menéndez — Letrado del Ilustre Colegio de Abogados de Madrid (ICAM n.º 44.320) y CEO de LeyCiber – Boutique Legal Tecnológica. Dirige reclamaciones frente a bancos y plataformas digitales en materia de fraude bancario, productos vinculados abusivos y conflictos tecnológicos.
HABLEMOS DE TU CASO
LeyCiber es una boutique legal especializada en la defensa frente a bancos y plataformas digitales: fraude bancario, estafas online y conflictos tecnológicos. Estudiamos tu documentación y te decimos con claridad si tu reclamación es viable y cuánto puedes recuperar. El estudio inicial de viabilidad no se cobra, y solo asumimos asuntos con base jurídica y entidad económica suficientes: si te decimos que sí, es porque creemos en tu caso.
¿Pagasteis una factura real a una cuenta falsa? El reparto de la pérdida depende de detalles técnicos: envíanos los correos y lo analizamos.
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