Introducción
En los expedientes revisados esta semana se repiten fallos estructurales en las entidades, son fallos de sistema.
Errores más frecuentes detectados
1. No bloqueo de operaciones anómalas
2. Ausencia de verificación reforzada en transferencias de alto importe
3. Falta de coherencia económica en movimientos
4. Inacción ante alertas internas
5. Permitir operativa repetitiva fraudulenta
Enfoque jurídico
Estos fallos encajan en el concepto de “deficiencia del servicio”, que activa responsabilidad contractual (art. 1101 CC).
Impacto procesal
• Inversión de la carga de la prueba
• Refuerzo de la posición del cliente como consumidor
• Posibilidad de reclamación íntegra de cantidades
No se trata de si el cliente se equivocó, sino de si el banco cumplió.