El fraude por factura falsa se ha convertido en uno de los ataques con mayor impacto económico para empresas, autónomos y particulares. No se trata de una estafa simple. En muchos casos, el delincuente intercepta comunicaciones reales entre cliente y proveedor, modifica la cuenta bancaria de una factura auténtica y consigue que la víctima realice una transferencia creyendo que está pagando correctamente.
Esta modalidad se conoce como Business Email Compromise o fraude del correo electrónico corporativo. INCIBE explica que el ciberdelincuente puede suplantar a un proveedor, interceptar correos de facturación y cambiar la cuenta bancaria para que el pago se realice a una cuenta controlada por los atacantes.
Estos días se ha conocido un caso en Ponferrada en el que una empresa fue víctima de una estafa superior a 10.000 euros mediante compromiso de correo corporativo. Según la información publicada, se manipuló una factura legítima enviada por un proveedor habitual, sustituyendo el número de cuenta antes de que el pago fuera realizado.
El daño económico suele ser inmediato: el cliente cree que ha pagado, el proveedor real reclama el importe y la víctima queda atrapada entre dos problemas: ha perdido el dinero y, además, puede seguir debiendo la factura original.
Desde el punto de vista jurídico, es fundamental analizar:
- Si el correo del proveedor fue
- Si hubo suplantación de dominio o modificación de la
- Si el banco receptor aplicó controles adecuados.
- Si la transferencia pudo ser bloqueada o
- Si existió diligencia suficiente por parte de los
- Si procede reclamación frente al banco, proveedor, intermediario o autores
El error habitual es asumir que la víctima “ha pagado mal” y no tiene vía de reclamación. No siempre es así. En este tipo de fraudes puede existir responsabilidad bancaria, responsabilidad contractual, negligencia del proveedor en la custodia de su correo corporativo o una vía penal con medidas de investigación patrimonial.
La rapidez es clave. Cuanto antes se comunique al banco, más posibilidades existen de intentar bloquear fondos, pedir trazabilidad y preservar prueba.
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