Cuando el banco detecta el fraude y no actúa genera responsabilidad directa del banco.
Qué ocurre internamente
Los sistemas antifraude trabajan en tiempo real:
- generan alertas
- asignan niveles de riesgo
- activan protocolos
Cuando esto sucede, el banco ya conoce el riesgo.
Qué debería hacer
Ante una alerta, el estándar técnico exige:
- bloqueo inmediato
- verificación reforzada
- revisión manual
No es discrecional, es una obligación regulatoria.
Qué ocurre en la práctica
En muchos casos:
- el sistema alerta
- la operación se ejecuta igualmente
Resultado: el fraude se consuma.
Consecuencia jurídica
Esto constituye deficiencia del servicio:
- incumplimiento contractual
- fallo en los sistemas de control
- omisión de medidas de protección
Responsabilidad directa del banco.
Caso real
Pérdida progresiva en semanas.
Alertas internas generadas.
Ninguna actuación.
Resultado: restitución íntegra reclamada.
Conclusión
Si el banco detectó el fraude y no actuó, el debate jurídico se reduce y le perjudica.