«Necesito que hagas hoy mismo esta transferencia confidencial». El email parece del CEO — dominio casi idéntico, firma correcta, contexto creíble. Administración ejecuta. Días después, nadie en la dirección sabe nada y el dinero está en una cuenta extranjera. Es el fraude del CEO (BEC), uno de los que más pérdidas causa a pymes españolas.
Las vías de recuperación
- Banco emisor: ¿detectó la operativa anómala? ¿Era coherente una transferencia urgente e internacional con el perfil de la cuenta? La pasividad ante indicadores de fraude es reclamable.
- Banco receptor: las cuentas de destino suelen ser cuentas mula recién abiertas; su apertura y operativa sin control adecuado genera responsabilidad — la jurisprudencia lo viene reconociendo.
- Recall SEPA urgente: las primeras 48-72 horas son críticas para congelar fondos.
- Vía penal: contra los autores y los titulares de las cuentas receptoras.
¿Y el empleado que ordenó la transferencia?
Salvo connivencia, despedirlo o repercutirle el daño suele ser un error jurídico y estratégico: el fraude explota fallos de procedimiento de la empresa (falta de doble verificación, ausencia de protocolos de pagos). La pregunta útil no es «quién se equivocó», sino «qué control faltó» — y quién debe indemnizar.
Actúa en horas, no en semanas: recall, denuncia, requerimientos a ambos bancos y preservación del email fraudulento con sus cabeceras técnicas completas.
Sobre el autor
Juan Carlos Porras Menéndez — Letrado del Ilustre Colegio de Abogados de Madrid (ICAM n.º 44.320) y CEO de LeyCiber – Boutique Legal Tecnológica. Dirige reclamaciones frente a bancos y plataformas digitales en materia de fraude bancario, productos vinculados abusivos y conflictos tecnológicos.
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